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Constitution et suivi d'actifs financiers | Rochambeau Finance
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Quelles questions se poser à l’heure de constituer ses actifs financiers?

À l’heure de constituer ses actifs financiers, il faut se poser les questions suivantes :

  • Ces fonds ont–ils vocation à être employés dans les 6 à 24 mois suivants ?
  • Dans les 3 à 5 ans suivants?
  • Ont-ils vocation à pouvoir travailler sur une période permettant une prise de risque nécessaire pour les valoriser sans être menacés par une mauvaise conjoncture boursière au moment du besoin de liquéfaction.

Compte Titre, PEA, versus assurance vie

Quels actifs financiers sont les plus recommandés?

  • Compte titre bancaire

    • Concernant fiscalité,  la flat tax adoptée depuis 2018 redonne du sens à la détention des comptes titres bancaires.

  • PEA

    • Pour ce qui est de la fiscalité, la flat tax adoptée depuis 2018 redonne du sens à la détention des comptes titres bancaires.

  • Assurance vie

    • L’assurance vie peut permettre de glaner sur le court terme le rendement d’un fonds en euros. A plus de 8 ans de détention elle permet de faire des rachats avec une fiscalité moindre que le PFU (flat tax).

Zoom sur l’assurance vie : modes de détention et fiscalité

L’assurance vie donne accès à une grande liberté de choix de type et profils de gestion :

  • la gestion pilotée permet de déléguer à un professionnel la répartition et la réalisation des arbitrages entre les différents supports du contrat
  • la gestion libre sur l’initiative du client et avec le conseil du cabinet garde aussi son sens.

Rochambeau Finance vous liste les avantages et inconvénients des différentes enveloppes de détention de votre patrimoine financier :

  • L’assurance vie est un outil successoral de choix

  • Elle permet de choisir ses bénéficiaires avec une liberté plus grande que les héritiers au sens du code civil (immobilier, actifs bancaires).

  • Elle présente aussi l’avantage de règles d’imposition spécifiques.

L’allocation d’actifs lors de l’entrée en relation: notre service

  • Comme suite aux entretiens permettant de connaître le client et son souhait en terme de prise de risque et horizon de placement, Rochambeau Finance établit une proposition d’investissement avec une allocation entre actions, produits de taux et le cas échéant fonds euro cohérente avec la lettre de mission et le rapport écrit.
  • Pour ce faire, nous travaillons en étroite collaboration avec les sociétés de gestion partenaires et avec l’appui des outils informatiques de premier plan comme Qantalys (statistiques des fonds en matière performance et de coût), ainsi que les outils mis à disposition par les plateformes, dépositaires et compagnies d’assurance proposées aux clients.
  • En accord avec la lettre de mission le Family Office réalise à un rythme annuel ou semestriel un reporting et une explication de l’évolution de vos avoirs dont vous avez confié le suivi ; sur demande ce reporting peut aller au-delà et concerner d’autres poches d’actifs déposés avec d’autres partenaires bancaires ou assureurs.

Nous consulter sur la constitution d’actifs financiers

Nos experts en gestion de patrimoine sont à votre écoute…

Si vous souhaitez que nous vous rappelions ou préférez fixer un rendez-vous téléphonique pour toute demande d’informations sur la constitution d’actifs financiers, veuillez remplir le formulaire ci-dessous.

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